Comment compléter un chèque : guide complet

Bien que l'utilisation du chèque ait chuté de 64% depuis 2012 selon la Banque de France, avec seulement 890 millions de chèques émis en 2023 contre 4,49 milliards en 2000, ce moyen de paiement reste une spécificité française représentant 87% des chèques échangés dans l'Union européenne. Pourtant, le chèque demeure le moyen de paiement le plus fraudé en France avec un taux de fraude de 0,073% et 197 millions d'euros de fraudes recensées au premier semestre 2022 selon l'Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement. Savoir remplir correctement un chèque est donc essentiel pour éviter les erreurs d'encaissement et se prémunir contre les tentatives de falsification.

Les étapes à suivre

Étape 1 : Inscrire le montant en chiffres

Dans l'encadré rectangulaire situé en haut à droite du chèque, inscrivez le montant exact avec les centimes. Par exemple : 150,50 €. Assurez-vous que les chiffres soient clairs et lisibles. Selon Les Clés de la Banque, il est important d'écrire la somme exacte avec les centimes. Pour un montant rond, ajoutez obligatoirement ',00' après le chiffre pour éviter qu'une personne malveillante puisse ajouter des centimes. Ne laissez aucun espace avant ou après l'inscription du montant. La mention 'euros' n'est pas obligatoire mais peut être ajoutée. Cette précaution est essentielle car selon l'Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement, 67% des fraudes au chèque proviennent de chèques perdus ou volés qui sont ensuite modifiés.

Étape 2 : Écrire le montant en toutes lettres

Sur la première ligne en haut à gauche, à côté de la mention 'Payez contre ce chèque', écrivez le montant en toutes lettres. Par exemple : 'cent cinquante euros et cinquante centimes'. Vous pouvez écrire en majuscules ou en minuscules, peu importe. L'important est que l'écriture soit lisible. Selon le Code monétaire et financier et confirmé par Service-Public.fr, en cas de différence entre le montant en chiffres et celui en lettres, c'est le montant en lettres qui fait foi et qui sera retenu par la banque. Commencez à écrire dès le début de la ligne, sans laisser d'espace, et tirez un trait horizontal jusqu'à la fin de la ligne pour empêcher tout ajout frauduleux. Cette double saisie du montant constitue une sécurité supplémentaire contre la falsification.

Étape 3 : Indiquer le bénéficiaire du chèque

Sur la ligne commençant par 'à', inscrivez le nom complet du bénéficiaire sans laisser d'espace avant. S'il s'agit d'une personne physique, écrivez son nom et prénom complets (exemple : Monsieur Jean Dupont). Pour une entreprise ou une association, utilisez la dénomination sociale exacte telle qu'elle apparaît officiellement. Selon la Cour de cassation dans son arrêt n°927 du 27 novembre 2019, il est possible de faire un chèque au nom de deux bénéficiaires, mais la banque doit s'assurer de l'accord de l'autre bénéficiaire lors de l'encaissement. Vérifiez impérativement l'orthographe du nom car une erreur peut entraîner le rejet du chèque par la banque. Ne laissez jamais cette ligne vide, car un chèque en blanc peut être détourné en cas de perte ou de vol.

Étape 4 : Renseigner le lieu et la date d'émission

En bas à droite du chèque, sous l'encadré du montant en chiffres, inscrivez le lieu d'émission (la ville où vous vous trouvez au moment de rédiger le chèque) suivi de la date du jour au format jour/mois/année. Par exemple : 'Paris, le 15 janvier 2025' ou 'Lyon, le 15/01/2025'. Attention : selon l'article L131-69 du Code monétaire et financier, il est strictement interdit de postdater (indiquer une date future) ou d'antidater (indiquer une date passée) un chèque. Cette infraction est sanctionnée par une amende égale à 6% du montant du chèque, avec un minimum de 0,75 euro. La date est cruciale car elle détermine le début de la période de validité du chèque, qui est de 1 an et 8 jours selon la Banque de France.

Étape 5 : Signer le chèque et compléter le talon

Apposez votre signature manuscrite dans l'espace prévu en bas à droite du chèque. Votre signature doit être strictement conforme au spécimen que vous avez fourni à votre banque lors de l'ouverture de votre compte, sinon le chèque risque d'être rejeté avec des frais d'incident de paiement. N'utilisez jamais de signature fantaisiste ou différente. Ne signez jamais un chèque en blanc (non rempli), car il pourrait être utilisé frauduleusement. Enfin, complétez le talon du chèque en y inscrivant le montant, la date et le nom du bénéficiaire. Ce talon vous servira de preuve et facilitera la gestion de votre compte bancaire. Selon Les Clés de la Banque, le dos du chèque doit rester vierge : c'est le bénéficiaire qui pourra y inscrire son numéro de compte et le signer si sa banque le demande.

💡 Conseils et astuces

• Utilisez toujours un stylo à bille à encre noire indélébile et non effaçable pour remplir vos chèques, afin d'éviter toute modification frauduleuse par grattage ou effacement
• Vérifiez que votre compte bancaire dispose de la provision suffisante avant d'émettre un chèque : un chèque sans provision peut entraîner votre inscription au Fichier Central des Chèques de la Banque de France et une interdiction bancaire pouvant aller jusqu'à 5 ans
• En cas d'erreur lors du remplissage, ne raturez jamais le chèque car il pourrait être refusé par la banque du bénéficiaire : il est préférable de l'annuler en traçant deux barres diagonales et d'en remplir un nouveau
• Si vous envoyez un chèque par courrier, assurez-vous de sa bonne réception par le bénéficiaire, car 55% des fraudes au chèque proviennent de vols dans les circuits postaux selon l'Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement
• Conservez votre chéquier en lieu sûr et consultez régulièrement vos relevés bancaires pour vérifier que les chèques débités correspondent bien à ceux que vous avez émis
• En cas de perte ou de vol de votre chéquier, faites immédiatement opposition auprès de votre banque et déposez plainte au commissariat ou à la gendarmerie pour éviter toute utilisation frauduleuse