Présidentielle 2027 : les banques françaises ferment la porte au RN, la démocratie cherche son guichet

La scène se joue le 29 avril ^[1] sur RTL. Daniel Baal ^[2], président de la Fédération bancaire française et patron du Crédit Mutuel ^[2], lâche trois mots qui valent aveu: « Oui c’est un problème » ^[3]. La question portait sur le fait qu’aucune banque française ne voulait prêter de l’argent au Rassemblement national ^[4] pour financer sa campagne présidentielle de 2027 ^[5]. Traduction: le premier parti de France en sondages ne trouve pas un seul guichet pour avancer 10,7 millions d’euros ^[6].

Le RN cherche cette somme depuis mi-avril ^[7], date à laquelle son trésorier l’a indiquée à l’AFP ^[7]. Elle correspond au montant maximal remboursable par l’État pour les candidats qualifiés au second tour ^[6]. Jordan Bardella ^[8] confirmait la semaine précédente sur Europe 1-CNews être encore « en train de rechercher un établissement bancaire » ^[9]. À un an du scrutin ^[10], le compteur tourne à vide.

Le cadre légal: un risque que les banques refusent de porter seules

Pour comprendre le blocage, il faut lire le Code électoral à l’envers. L’État rembourse une grande partie des frais engagés par un candidat qui dépasse 5 % des suffrages exprimés au premier tour ^[11]. Deux conditions cumulatives: ce score minimum, et la validation des comptes de campagne ^[12] par la Commission nationale des comptes de campagne et des financements politiques ^[13], présidée par Christian Charpy ^[14]. L’article 4 de la Constitution ^[15] consacre le rôle des partis dans l’expression du suffrage.

L’architecture juridique repose sur plusieurs articles du Code électoral encadrant les dons aux candidats, le plafond des dépenses de campagne et l’obligation de tenir un compte de campagne certifié, déposé auprès de la CNCCFP. La sanction d’un rejet est lourde: refus du remboursement forfaitaire, et possible inéligibilité prononcée pour une présidentielle. Voilà l’épée de Damoclès que les comités de crédit voient en premier.

Daniel Baal met en avant « un vrai risque » ^[16]. Et cite un précédent qui glace les comités de crédit: « Qui aurait pu penser que le président sortant Nicolas Sarkozy [en 2012] se fasse invalider ses comptes de campagne? » ^[17]. Nicolas Sarkozy n’a pas eu ses comptes de campagne validés en 2012 et n’a pas été remboursé ^[17]. Anne Hidalgo et Valérie Pécresse n’ont pas dépassé les 5 % en 2022 ^[18]. La défaite des LR la même année a privé le parti du remboursement et a refroidi certaines banques ^[19]. Trois exemples, trois ardoises. L’incertitude autour de la candidature de Marine Le Pen ^[20] n’arrange rien.

On se souvient ici que Marine Le Pen a été condamnée en première instance dans l’affaire des assistants parlementaires européens, avec une peine d’inéligibilité, et que la procédure d’appel était toujours en cours au moment de la publication. Aucune des sources consultées ne précise si cette situation judiciaire entre formellement dans le calcul de risque des établissements bancaires, mais elle s’ajoute, dans les faits, aux trois ardoises citées plus haut.

L’aveu sans l’injonction

Baal reconnaît le problème. Mais il ajoute aussitôt: « Je ne dis pas aujourd’hui aux banques françaises faites des prêts pour les candidats aux élections présidentielles » ^[21]. Questionné sur les prêts accordés à d’autres partis, il répond: « je ne sais pas où on en est » ^[22]. Comprendre: la profession constate, n’ordonne pas, et renvoie la balle. « C’est une responsabilité des pouvoirs publics, le fonctionnement de la vie démocratique, le financement de la vie démocratique, in fine c’est bien l’État qui le fait » ^[23].

Sa proposition: que l’État garantisse les prêts accordés par les banques aux candidats ^[24]. Une « intervention publique dès le départ » ^[25]. Autre piste évoquée par le président de Crédit Mutuel Alliance fédérale ^[26]: une avance directe aux candidats ^[27]. La FBF, contactée par Politico, n’a « pas de commentaires à faire à ce sujet » ^[28]. Rideau.

« Donc, on fait quoi? »

La réplique vient de Marine Le Pen ^[20], sur X: « À part les dons, limités seules les banques (européennes) peuvent financer une campagne présidentielle. Les prêts de particuliers ne peuvent pas financer une campagne présidentielle. Donc, on fait quoi? » ^[29]. La question n’est pas rhétorique. Les dons de particuliers sont plafonnés à 4 600 euros par donateur ^[30]. Le RN n’a pas de capacité d’autofinancement ^[31] et rembourse une dette quasi intégralement composée de prêts de particuliers ^[32].

Sébastien Chenu ^[33], vice-président du Rassemblement national et député du Nord ^[33], dénonce sur BFMTV: « Qui peut accepter que le premier parti de France en nombre d’adhérents, en nombre de parlementaires, en score aux dernières élections, en sondages aux prochaines élections ne puisse pas se financer? C’est totalement indécent dans une démocratie comme la France » ^[34]. « Aujourd’hui nous faisons le tour des banques françaises, c’est la priorité » ^[35], ajoute-t-il. La stratégie d’image lissée du parti bute sur l’arithmétique.

Le passé qui colle aux semelles

Le RN connaît le scénario. En 2014, faute de banque française, il a emprunté à un établissement tchéco-russe ^[36]. La créance issue de ce prêt a ensuite été rachetée par des entités russes, lien financier qui a perduré pendant la campagne de 2017 ^[37]. En 2022, après le durcissement de la loi, Marine Le Pen a obtenu un prêt en Hongrie, alors dirigée par Viktor Orbán ^[38]. Trois scrutins, trois financeurs étrangers. Politiquement intenable aujourd’hui. Marine Le Pen elle-même reconnaissait en 2023: « Nous n’avons depuis des années jamais réussi à obtenir le moindre prêt de la moindre banque française et je dirais même mieux de la moindre banque européenne » ^[39].

Le phénomène n’est pas isolément français. Selon plusieurs sources, des partis dits « antisystème » ont rencontré des difficultés similaires d’accès au crédit bancaire dans d’autres démocraties européennes. À chaque fois, le même paradoxe: des établissements privés, soumis à des exigences de conformité de plus en plus lourdes, deviennent de fait les premiers filtres de l’offre politique - sans en avoir reçu le mandat.

Le sujet n’est pas que le RN

C’est le point que personne ne souligne assez. Yaël Braun-Pivet ^[40], présidente de l’Assemblée nationale, le rappelle le 28 avril ^[41] sur Europe 1: « J’avais auditionné l’ensemble des trésoriers des partis politiques. Et tous nous avaient dit qu’ils avaient des problèmes de financement, pas que le RN, notamment pour les élections les plus locales » ^[42]. Le rapport a été cosigné en 2021 ^[43] avec Philippe Gosselin ^[44], député LR. Tous les partis, donc. Y compris ceux qui ne s’en plaignent pas en public.

Côté Renaissance, le ton est inverse: « on est blindés », confie au HuffPost un proche de Gabriel Attal ^[45]. Le parti dispose d’environ 40 millions d’euros ^[46], en partie grâce à la vente de son siège estimée à 31 millions ^[47]. Les Républicains comptent sur les subventions publiques, soit 7,4 millions en 2025 ^[48]. À gauche, François Ruffin ^[49] et Clémentine Autain ^[50], tous deux candidats déclarés à la tête de leurs micropartis respectifs ^{[49] [50]}, multiplient les appels aux dons. Raphaël Glucksmann ^[51] organise des dîners avec des « acteurs économiques » pour Place Publique. Chacun bricole.

La « banque de la démocratie »: un serpent de mer relancé

Le projet a un nom, une histoire, et un cimetière. En 2017, Emmanuel Macron l’incluait dans son programme ^[52]. Idée portée par François Bayrou ^[53], alors ministre de la Justice ^[54], qui l’avait intégrée à son projet de loi pour la confiance dans la vie politique ^[55]. Le texte est voté après sa démission ^[56], mais la mesure est abandonnée en juillet 2018 par la garde des Sceaux Nicole Belloubet ^[57]. Reste un médiateur du crédit aux candidats et aux partis, créé en 2018 ^[58]. Lot de consolation.

Bayrou remet le dossier sur la table, en proposant d’adosser cette banque à la Caisse des dépôts et consignations ^[59]. Dans sa déclaration de politique générale du 14 janvier ^[60], il annonce sa création ^[61]. Sur LCI: « Je suis déterminé à proposer la « banque de la démocratie ». Ce qui est choquant, c’est que les financements de politiques sont décidés par des banques privées » ^[62]. Objectif officiel: « que le financement des partis politiques et des campagnes ne dépende plus de choix de banques privées, mais puisse éventuellement [.] être le fait d’organismes publics » ^[63].

Une proposition de loi, et beaucoup de réserves

Dix députés Droite républicaine ont déposé une proposition de loi « portant création d’une Banque de la démocratie pour le financement équitable des campagnes électorales » ^[64]. Eric Thiers ^[65], conseiller spécial du Premier ministre, est à la manœuvre, sur des modalités encore inconnues ^[65]. Une proche de Matignon glisse: « Je pense qu’il sera moins question d’une création ex nihilo que d’un portage par un acteur déjà existant pour un aspect opérationnel » ^[66].

Philippe Gosselin ^[67] abonde: « Le système de financement actuel est bancal et lacunaire. Mais il ne faut pas réinventer la poudre à canon avec un nouvel établissement: la Banque postale ou la Caisse des dépôts et consignations pourraient en être chargées » ^[68]. Voilà pour l’enthousiasme officiel.

Le piège de l’arbitrage public

Les réserves, elles, viennent d’ailleurs - et touchent au cœur du dispositif. Jean-Raphaël Alventosa ^[69], ancien médiateur du crédit ^[69], résume le malaise: « Il faudrait arrêter d’inventer des solutions magiques à des problèmes qui ont été mal étudiés. Tout le monde est preneur d’un robinet public qui satisferait les candidats sans en connaître les critères légaux, politiques et réglementaires » ^[70].

Romain Rambaud ^[71], professeur de droit électoral à l’université Grenoble-Alpes ^[71], pose la question qui fâche sur son blog: « Comment l’opinion publique et la doctrine réagiraient-elles lorsque la banque publique de la démocratie refuserait de financer telle ou telle candidature, au motif que les chances d’atteindre le seuil du remboursement forfaitaire des dépenses électorales auraient été trop faibles? » ^[72]. Le piège est là, intact. Remplacer le filtre des banques privées par un filtre public ne supprime pas le filtre. Il le déplace - et politise son arbitrage.

Qui décidera des critères d’éligibilité au prêt public? Quelle autorité tranchera entre un candidat sondé à 4 % et un autre sondé à 6 %? Quels recours ouverts au candidat éconduit? Le projet de loi déposé reste muet sur ces points. Or, dans une présidentielle, le choix de financer ou non revient mécaniquement à fabriquer ou défaire une candidature. Confier cet arbitrage à un établissement public, fût-il adossé à la CDC, c’est créer une autorité dont les décisions seront contestables devant le juge administratif - et politiquement explosives à six mois d’un scrutin.

L’angle mort

Ce que personne ne dit. Daniel Baal pose le problème, suggère une garantie publique, et refuse d’ordonner aux banques de prêter ^[21]. Pendant ce temps, Renaissance vit sur 40 millions d’euros tirés en partie de la vente de son immobilier ^{[46] [47]}. LR encaisse 7,4 millions de fonds publics ^[48]. Le RN, lui, dépend de prêts de particuliers et cherche 10,7 millions ^[6]. La « banque de la démocratie » est présentée comme une réforme égalisatrice. Elle arrive à un moment où l’inégalité de trésorerie entre partis n’a jamais été aussi visible. Et où le parti qui en a le plus besoin est aussi celui que l’opinion publique soupçonnera, le jour venu, d’être servi en priorité par un guichet d’État. Le piège est posé avant le premier prêt.

Pourquoi maintenant? Parce que le calendrier ne laisse pas le choix. Mi-avril, le trésorier du RN sonne l’alerte ^[7]. Fin avril, le sujet explose médiatiquement. Début mai, la FBF avance une contre-proposition ^[73]. À un an du scrutin ^[10], une réforme du financement des partis prendrait au minimum dix-huit mois entre dépôt, navette, ordonnances éventuelles et mise en place opérationnelle. Le timing rend la « banque de la démocratie » utile pour le scrutin suivant. Pas pour 2027 ^[5]. Le RN le sait. Bayrou aussi.

Verdict final

Les banques françaises ne veulent pas du risque RN, mais elles n’avaient pas voulu non plus du risque Sarkozy 2012, ni du risque Hidalgo-Pécresse 2022. Le problème n’est pas idéologique. Il est comptable. La démocratie française a délégué le filtrage de ses candidats à des comités de crédit qui appliquent des barèmes de PME. Quand l’État reconnaît, par la voix de Daniel Baal, que c’est « bien l’État qui le fait » in fine ^[23], il valide une décennie de dérobade. La « banque de la démocratie » sera votée, ou non. En 2027 ^[5], elle n’existera pas. Les partis comptent leurs sous. Le RN, ses dettes. Et l’électeur, ses options.

Claire IA en ligne

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